Der Traum vom Eigenheim bleibt für viele Menschen ein zentrales Lebensziel. Doch in den letzten Jahren war es für viele Käufer zunehmend schwieriger, diesen Traum zu verwirklichen. Steigende Immobilienpreise und hohe Zinsen haben vielen potenziellen Käufern das Leben schwer gemacht. Doch aktuell scheint sich der Wind zu drehen: Niedrigere Zinsen und stagnierende Preise bieten jetzt ein ideales Zeitfenster für den Hauskauf. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, warum genau jetzt der perfekte Zeitpunkt für den Einstieg in den Immobilienmarkt ist.
1. Zinsentwicklung: Ein Blick auf den aktuellen Hypothekenmarkt
Die Zinsen für Hypothekendarlehen sind seit Mitte August wieder gesunken und liegen aktuell bei unter 3,4 Prozent für eine Laufzeit von zehn Jahren. Auch Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren sind für weniger als 3,5 Prozent zu haben. Solche Werte wurden zuletzt Anfang des Jahres 2023 erreicht, als die Hoffnung auf Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank (EZB) noch groß war. Diese Hoffnung erfüllte sich zwar nur teilweise, doch seitdem hat der Kapitalmarkt reagiert, und die Zinsen sind wieder leicht gesunken. Dies eröffnet Käufern von Immobilien nun bessere Finanzierungsmöglichkeiten.
2. Was bedeuten niedrigere Zinsen für den Immobilienkauf?
Bei einem Kreditbetrag von beispielsweise 400.000 Euro können schon geringe Zinsunterschiede große Auswirkungen auf die monatliche Belastung haben. Wenn der Zins von 3,7 Prozent auf 3,4 Prozent sinkt, kann sich die Monatsrate bei gleicher Tilgung um bis zu 100 Euro verringern. Das mag auf den ersten Blick nicht viel erscheinen, doch über die Jahre summiert sich diese Ersparnis erheblich. Alternativ können Käufer diese Ersparnis auch nutzen, um die Tilgungsrate zu erhöhen und so den Schuldenstand nach zehn Jahren um bis zu 13.000 Euro zu senken.
In Zeiten niedriger Zinsen lohnt es sich also nicht nur, über den Kauf einer Immobilie nachzudenken, sondern auch die Finanzierung strategisch zu gestalten. Viele Käufer unterschätzen das Einsparpotenzial, das selbst kleine Zinsänderungen bieten können.
3. Preisentwicklung: Immobilienpreise erholen sich langsamer als erwartet
Die Zinsen sind nur eine Seite der Medaille. Die andere Seite ist der Kaufpreis der Immobilie. Im Januar 2023 erlebten viele Immobilienmärkte eine fast einmalige Gelegenheit: Makler berichteten von sogenannten “Ladenhüter-Immobilien”, die lange Zeit keinen Käufer fanden und deshalb mit erheblichen Preisnachlässen verkauft wurden. Diese Phase bot vielen Käufern eine seltene Chance, günstige Bestandsimmobilien zu erwerben.
Seitdem haben sich die Preise, insbesondere für Bestandsimmobilien, nur langsam erholt. Während bei Neubauten ein leichter Preisrückgang zu verzeichnen ist, stiegen die Preise für Ein- und Zweifamilienhäuser im Bestand zuletzt sogar um rund 0,84 Prozent an. Diese Erhöhung mag im Vergleich zu den Preisentwicklungen der letzten Jahre gering erscheinen, signalisiert aber, dass sich der Markt in Bewegung setzt.
Ein Blick auf die Preistrends der letzten Jahre zeigt, dass die Phase der extremen Preissteigerungen vorbei zu sein scheint. Doch auch wenn die Preise derzeit stagnieren oder nur leicht steigen, ist es unwahrscheinlich, dass Immobilien in naher Zukunft signifikant billiger werden. Für Käufer bedeutet das: Wer jetzt kauft, profitiert nicht nur von den aktuell niedrigen Zinsen, sondern auch von stabilen Preisen, bevor ein möglicher Anstieg wieder einsetzt.
4. Was beeinflusst die zukünftige Entwicklung?
Auch wenn die Zinsen derzeit auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau sind, bleibt die Frage: Wie lange wird das so bleiben? Experten sind sich uneinig. Viele gehen davon aus, dass die EZB ihre Zinspolitik in den nächsten Monaten stabil halten wird. Eine weitere Senkung der Zinsen wird nur bei einer europaweiten Rezession erwartet, die derzeit jedoch nicht in Sicht ist.
Ein weiteres wichtiges Thema ist die generelle Preisentwicklung auf dem Immobilienmarkt. Während die Preise für Neubauten leicht gesunken sind, bleibt das Preisniveau insgesamt hoch. Hier spielt der Baukostenindex eine Rolle, der sich aufgrund gestiegener Material- und Arbeitskosten stabil auf einem hohen Niveau hält.
Für Käufer bedeutet dies, dass sie mit einem baldigen signifikanten Preisrückgang nicht rechnen sollten. Vielmehr deuten alle Anzeichen darauf hin, dass die Preise für Immobilien in den nächsten Monaten und Jahren stabil bleiben oder sogar leicht anziehen werden.
5. Für wen lohnt sich der Immobilienkauf?
Trotz der aktuell günstigen Bedingungen bleibt der Immobilienkauf für viele Haushalte weiterhin eine Herausforderung. Die Statistiken zeigen, dass sich vor allem Haushalte mit überdurchschnittlichem Einkommen den Traum vom Eigenheim erfüllen können. Während im Jahr 2009 noch Haushalte mit einem verfügbaren Monatseinkommen von 3.600 Euro erfolgreich eine Immobilie finanzieren konnten, liegt das durchschnittliche Haushaltseinkommen der heutigen Käufer bei über 6.000 Euro.
Dieser Anstieg der Kaufkraft führt dazu, dass sich besonders wohlhabende Haushalte weiterhin problemlos Immobilien leisten können. Doch auch für Käufer mit durchschnittlichem Einkommen bietet der aktuelle Markt eine seltene Gelegenheit. Die Kombination aus niedrigen Zinsen und stabilen Preisen kann es ermöglichen, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen – vorausgesetzt, die Finanzierung ist gut geplant und realistisch.
6. Fazit: Jetzt handeln oder warten?
Die aktuellen Marktbedingungen bieten ein einzigartiges Zeitfenster für Immobilienkäufer. Die Zinsen sind gesunken, und die Preise erholen sich nur langsam. Wer die Möglichkeit hat, jetzt eine Immobilie zu erwerben, sollte die Gelegenheit nutzen. Natürlich hängt vieles von der individuellen Situation ab – von der finanziellen Ausgangslage bis hin zu den langfristigen Plänen.
Für viele Menschen ist der Traum vom Eigenheim ein langfristiges Ziel. Doch in der aktuellen Marktlage könnte dieser Traum schneller Realität werden, als viele denken. Wer jetzt handelt, kann von den günstigen Zinsen profitieren und gleichzeitig von stabilen Preisen auf dem Immobilienmarkt. Aber wie lange diese Bedingungen anhalten, ist ungewiss. Experten raten dazu, sich nicht allzu lange Zeit zu lassen, denn der nächste Preisanstieg könnte schon vor der Tür stehen.
Sie haben Fragen zu Ihrer Immobilienfinanzierung oder möchten mehr über den Immobilienmarkt in der Region erfahren? Wir stehen Ihnen gerne beratend zur Seite!